2014 год. Фирма Andreessen Horowitz уже вложила около $50 млн в Биткойн-стартапы и активно ищет новые инвестиционные возможности в этой сфере. Марк уже не раз высказывался по поводу Биткойна. Здесь он впервые системно излагает свое видение и рисует очень четкую картину Биткойна и его будущего.

Марк Андриссен – один из самых влиятельных “властителей мыслей” Кремниевой Долины. Он был со-основателем компании Netscape и стоял у самых истоков Интернет-революции. Он возглавляет список самых успешных технологических инвесторов и является основателем ведущей венчурной компании Долины Andreessen Horowitz.

***

Новая прорывная технология?

Загадочная новая технология приходит, казалось бы, из ниоткуда – но на самом деле это результат двух десятилетий интенсивных исследований и разработок. Идеалисты видят в ней грядущее торжество свободы и экономическую революцию. Укоренившиеся элиты изливают на нее свое презрение и едкие насмешки.

Одновременно, эта технология завораживает воображение закоренелых технарей-самоделкиных. Они видят в ней огромный потенциал и тратят все свои свободные вечера и выходные на то, чтобы без конца возиться с ней.

ВЫБОР FST. 22-28 ИЮЛЯ 2017

 

В день публикуются тысячи статей. 99,9% — это вода. Найти стоящие тексты займет у вас часы. FST отбирает для вас 0,1% жемчужин. Только умные материалы, лонгриды, обзоры, интервью. Мы экономим ваше время, расширяем кругозор, обращаем внимание на идеи, которые могут изменить жизнь, работу, бизнес.

В конце концов, преимущества новой технологии доходят до мэйнстрима. Известные брэнды, компании и целые отрасли начинают работать на ее коммерциализацию. Возникают целые новые индустрии, а устаревшие приходят в упадок. Последствия внедрения этой технологии становятся все более глубокими, они отражаются на обществе и становятся очевидны всем. Впоследствии, многие люди задаются вопросом, почему грядущие огромные изменения и великий потенциал этой технологии не были им очевидны с самого начала.

Постойте, о какой же это технологии я сейчас говорю? Персональные компьютеры в 1975 году, Интернет в 1993 году и, как я считаю, Биткойн в 2014 году.

Вряд ли можно пожаловаться, что про Биткойн сейчас мало говорят. Но проблема в том, что существует огромный разрыв между тем, как воспринимает Биткойн масса обычных людей и падкая на сенсации пресса, и тем, чем Биткойн в действительности является по мнению растущей критической массы тех, кто определяет будущее наших технологий. В этой статье я объясню, почему Биткойн имеет так много горячих сторонников среди программистов и предпринимателей Силиконовой Долины, и что я думаю о будущем потенциале Биткойна.

Проблема Византийских Генералов

Прежде всего Биткойн является фундаментальным достижением в области компьютерных наук – достижением, которое опирается на 20 лет исследований в сфере цифровых валют, и 40 лет исследований в области криптографии, над которыми работали тысячи исследователей по всему миру .

Биткойн является первым практическим решением очень давней проблемы в области компьютерных наук, которая называется «Проблемой Византийских генералов» (ПВГ). Вот как эта проблема описана в оригинальной статье, определяющей ПВГ (опубликованной еще в 1970-е годы):

Представьте, что несколько генералов византийской армии разбили лагеря по всему периметру вражеского города. Генералы смогут победить, только если большинство из них начнет штурм города одновременно, иначе – они потерпят поражение. Общаясь только через курьеров, генералы должны согласовать общий план сражения. Однако один или несколько из них могут быть предателями, которые будут пытаться обмануть и запутать других. Проблема в том, чтобы найти алгоритм для того, чтобы верные генералы эффективно достигли договоренности о штурме, несмотря на возможность предательства.

В общем плане, ПВГ ставит вопрос о том, как достигнуть доверия между никак не связанными между собой сторонами, общающимися к тому же через ненадежный канал связи, такой как сеть Интернет .

Практическим следствием решения этой проблемы является то, что Биткойн впервые дает нам способ передать уникальный объект цифровой собственности от одного Интернет-пользователя к другому без участия посредников, при этом гарантируется что передача безопасна и надежна, все признают что она состоялась и никто не может оспорить этот факт. Последствия этого прорыва просто трудно переоценить.

Какие же объекты цифровой собственности могут быть переданы таким образом? Да какие угодно! Цифровые подписи, цифровые контракты, ключи доступа (как к онлайн-хранилищам, так и к физическим замкам), цифровая собственность на любые физические активы, такие как автомобили и дома, цифровые акции и облигации … ну и, наконец, цифровые деньги.

Присоединяйся к FastSaltTimes в FacebookВконтактеТелеграмTwitter

Весь этот обмен цифровыми активами происходит через распределенную сеть доверия, которой вообще не требуется посредник типа банка или брокера. Нет никакой неопределенности в том, кто именно владеет каким активом, и только владелец актива может отправить его, и только предполагаемый получатель может получить его. Актив может существовать только в одном месте в определенное время, и каждый может легко проверить право собственности на все активы и историю операций с ними.

Как это работает?

Биткойн – это по сути огромная распределенная книга для регистрации, или гроссбух. В ней отслеживается движение активов (цифровых монет), и вы можете стать владельцем этих монет, приобретя их за обычные деньги или продав свой продукт или сервис за биткойны. Вы можете выйти из этой книги, продав ваши биткойны кому-то еще или заплатив ими за что-то. Любой в мире может купить или продать свое «место» в этом гроссбухе в любое время – никакого «разрешения» не требуется, а стоимость транзакций – очень низкая, или совсем отсутствует. Все биткойн-монеты по сути являются просто записями, или «слотами» в этой регистрационной книге, аналогично «местам» в театре или на бирже, вот только они гораздо более ликвидны, не ограничены по времени и могут легко использоваться для любых реальных сделок.

Этот биткойн-гроссбух является новым видом платежной системы. Любой в мире может заплатить кому угодно любое количество биткойнов, просто передав права собственности на соответствующий слот в этой книге. Вносим в книгу собственность, передаем ее, получатель может ее вывести из книги, не требуется никакого разрешения и, во многих случаях, за это не надо даже платить.

ТАЙЛЕР КОУЭН. СРЕДНЕГО БОЛЕЕ НЕ ДАНО. ОТРЫВОК ИЗ КНИГИ

Последнее имеет огромное значение. Биткойн является первой общесетевой платежной системой, где транзакции проходят за очень низкую плату (центы), или же вовсе бесплатно. Существующие платежные системы взимают плату до 3 процентов – и это в развитых странах мира. В других местах вообще нет современных платежных систем или комиссии при переводах существенно выше. Мы еще вернемся к этому вопросу.

Биткойн представляет собой цифровой инструмент на предъявителя. Это способ обменять деньги или активы между сторонами без необходимости какого-либо доверия или кредита. Это просто набор цифр, который можно отправить по электронной почте или текстовым сообщением. Отправителю не обязательно знать получателя или доверять ему – и наоборот. Кстати сказать, нет и возможности возврата платежей – это как раз и делает Биткойн цифровыми наличными. Если у вас есть биткойны – вы можете ими заплатить. Если нет – просто не можете. Это совершенно новая ситуация, которая раньше никогда не встречалась в цифровом мире.

Биткойн – это цифровая валюта, стоимость которой основана на двух факторах: использование платежной системы Биткойн сегодня (объем и скорость платежей, которые сейчас отражаются в гроссбухе) и спекуляция относительно будущего использования этой платежной системы. Вот именно эта часть часто сбивает с толку людей. Это не валюта Биткойн имеет какую-то произвольную стоимость, и потом люди почему-то обменивают биткойны и ведут сделки по этой стоимости. Это как раз валюта обретает свою стоимость именно вследствие того, что все больше людей могут надежно (везде, всегда, с низкими сборами и без риска обмана) проводить транзакции с биткойнами.

Можно сказать, что прямо сейчас стоимость биткойнов основывается больше на спекуляции, чем на фактических объемах сделок в сети. Но не менее верно и то, что благодаря спекуляции устанавливается достаточно высокая цена на валюту, чтобы с ней можно было проводить все более широкий спектр транзакций. Биткойн как валюта должен хоть что-то стоить, прежде чем он может привлечь определенные объемы реальных сделок и платежей. Это классический парадокс “курицы или яйца”, проблема любой новой технологии: она ничего не стоит, пока она вдруг не начинает стоить сразу много. И поэтому тот факт, что курс Биткойна поднялся вверх в основном из-за спекуляций, просто ускоряет момент наступления его реальной полезности для широкомасштабного практического применения.

Противники Биткойна попадают пальцем в небо

Критики Биткойна указывают на то, что пока практическое применение этой сети обычными потребителями и продавцами ограниченно. Но те же самые критики выдвигали ровно те же аргументы против персональных компьютеров и Интернета. И при этом демонстрировали такую же близорукость: каждый день все больше и больше потребителей и продавцов используют, покупают и продают Биткойн по всему миру. Да, общая их численность по-прежнему мала, но она стремительно растет. И простота использования для всех участников растет так же быстро, поскольку биткойн-инструменты и технологии все время совершенствуются. Вспомните, когда-то было технически очень сложно даже подключиться к этому самому Интернету. Теперь же это – плевое дело.

И даже критика, что торговцы не будут принимать Биткойн из-за его волатильности, тоже пальцем в небо. Биткойном можно пользоваться исключительно как платежной системой – торговцам вообще не обязательно держать в руках биткойн-валюту, и они никак не подвергнутся воздействию волатильности ее курса. Все риски возьмут на себя платежные компании. К тому же, любой покупатель или продавец могут войти в Биткойн и выйти из него в другие валюты в любое время по своему выбору.

ICO ДЛЯ "ЧАЙНИКОВ": КТО, КАК И НА ЧТО ПОХОЖЕ

Почему же какой-либо продавец – онлайн или в реальном мире – вообще вдруг захочет принимать биткойны для оплаты, если сейчас так мало покупателей, которые могут ими заплатить? Мой партнер Крис Диксон недавно привел такой пример:

Допустим, вы продаете электронику в Интернете. Маржа прибыли в этом бизнесе, как правило, менее 5 процентов, а это значит, обычные сборы платежных систем в 2,5 процента съедают у вас половину маржи. Это те деньги, которые могли бы быть реинвестированы в ваш бизнес, возвращены потребителям в виде скидок или стать вашей прибылью и облагаться налогом. Вместо этого они уходят в оплату банку – и за что? За то, чтобы они просто изменили пару цифр в своей базе данных – да это просто худший из всех возможных вариантов! Еще одна проблема торговцев – международные платежи. Если вы хотите знать, почему ваш любимый продукт или услуга не доступны в вашей стране, то наиболее частый ответ – платежная система это не поддерживает.

Кроме того, торговцев привлекает и то, что Биткойн полностью устраняет риск мошенничества с кредитными картами. Это массовая форма мошенничества, и именно она является причиной того, что преступники везде и постоянно воруют номера карт клиентов и их личные данные.

Поскольку Биткойн представляет собой цифровой инструмент на предъявителя, получателю платежа не передается ровным счетом никакой информации, которой можно воспользоваться в дальнейшем для кражи денег отправителя. Как это сейчас часто случается с кредитными картами – и неважно, кто виноват – сам продавец или преступник, который крадет эту информацию у продавца.

Мошенничество с кредитными картами сейчас является такой огромной проблемой для торговцев, процессинговых компаний и банков, что их системы обнаружения мошенничества настроены на то, чтобы немедленно тормозить операции, которые выглядят хоть немного подозрительно. В результате, это не только создает неудобства потребителям, но и многие интернет-торговцы вынуждены отказываться от 5 до 10 процентов поступающих заказов – от греха подальше. Если бы клиенты платили в биткойнах, такое мошенничество было бы невозможно, и продавцы могли бы увеличить свои продажи без страха быть обманутыми. Поскольку это уже поступившие заказы, они дают продавцу наибольшую прибыль – и общая прибыльность бизнеса принимающих биткойны торговцев резко возрастет.

Защищенность биткойн-платежей от мошенничества пригодилась бы и в физическом мире розничных магазинов и их покупателей. Например, с Биткойном была бы невозможна мощная утечка личных данных 70 миллионов потребителей, которая только что произошла в сети универмагов Target. Вот как это будет работать в «реальном мире».

Вы наполняете свою тележку покупками подходите к кассе, так же как вы это делаете сейчас. Но вместо того, чтобы отдать кассиру свою кредитную карту для оплаты, вы достаете свой смартфон и направляете камеру на QR-код, отображенный на кассовом аппарате. QR-код содержит всю информацию о платеже, включая сумму. Вам остается только нажать кнопку “Подтвердить” на телефоне, все – оплата завершена! В том числе в будущем ваш кошелек автоматически сконвертирует ваши доллары в биткойны, если у вас пока еще нет биткойнов.

Универмаг счастлив, потому что он получил биткойны, которые он может при желании тут же обратить в доллары. И при этом, здорово сэкономил на стоимости обработки платежей. Вы счастливы, потому что не передали универмагу никакой личной информации, которую могут украсть хакеры. Недовольны только преступники.

Наконец, я хотел бы поспорить с утверждением, что Биткойн является лишь средством для «плохишей», преступников и террористов, которые так и норовят перевести деньги анонимно и безнаказанно. Это миф, которому способствовали в основном падкие на сенсации журналисты и плохое понимание технологии. Подобно другим вещам, таким как электронная почта, Биткойн является псевдонимным, а не анонимным. Более того, каждая биткойн-транзакция регистрируется навсегда в публичном регистре (блокчейне). В результате, биткойн-операции отследить для правоохранительных органов значительно легче, чем оборот наличных, золота или алмазов.

Будущее Биткойна

Биткойн является классическим примером сетевого эффекта с положительной обратной связью. Чем больше людей, использующих Биткойн, тем ценнее Биткойн для всех, кто его использует, и тем выше стимул для следующего пользователя подключиться к этой технологии. Точно такой же эффект наблюдается у телефонной системы, Интернета, и популярных массовых сервисов, таких как eBay и Facebook.

На самом деле, у Биткойна этот эффект должен проявляться еще сильнее, поскольку он является четырехсторонним. Есть четыре категории участников, каждая из которых расширяет использование Биткойна просто как результат выгодного для себя поведения. Этими категориями являются (1) потребители , которые платят в биткойнах, (2) продавцы, которые принимают биткойны, (3) «майнеры», которые обеспечивают безопасность сети и проводят платежи, и (4) разработчики и предприниматели, которые строят новые продукты и услуги поверх биткойн-протокола.

ЗАХАРИ МЭЙСОН. ЗВЕЗДА НЕИЗВЕСТНОСТИ, СОЦИАЛЬНОГО РАССЛОЕНИЯ И ИИ

Все четыре вида сетевого эффекта играют важную роль в увеличении ценности системы в целом, но четвертый является особенно важным.

По всей Силиконовой Долине и во всем мире, многие тысячи программистов сейчас используют Биткойн в качестве строительного блока для огромного количества новых продуктов и услуг, реализуя идеи, которые были просто невозможны раньше. В нашей венчурной компании Andreessen Horowitz, мы видим быстро растущее количество выдающихся предпринимателей – с весьма уважаемым послужным списоком в финансовой индустрии – которые прямо сейчас строят, или собираются строить, компании, использующие преимущества биткойн-протокола.

Уже по этой причине, все новые претенденты на престол короля цифровых валют, которое сейчас занимает Биткойн, находятся в крайне невыгодной позиции. Чтобы сейчас потеснить Биткойн, новому виду цифровых денег придется предложить весьма значительные технические улучшения, которые убедят массу предпринимателей и разработчиков. И придется сделать это очень быстро – в противном случае, нарастающий сетевой эффект обречет Биткойн на долгосрочное доминирование в этой сфере.

Ближайшие применения и перспективы

Обсудив свойства Биткойна как технологии и указав на уникальную возможность, которую он представляет для строительства инфраструктуры общемировой платежной сети и создания новых видов бизнеса поверх этой сети, давайте поговорим о том, в каких сферах лежат ближайшие, непосредственные применения этой сети и технологии.

Денежные переводы

Очевидным, и в то же время массовым, пространством для применения основанных на Биткойне инноваций являются международные денежные переводы. Каждый день сотни миллионов низкооплачиваемых гастарбайтеров трудятся в тяжелых условиях, чтобы заработать деньги для своей семьи, которая осталась на родине. И они отправляют своим семьям деньги – более 400 миллиардов долларов ежегодно, в общей сложности, согласно данным Всемирного банка. И каждый день банки и платежные конторы обдирают этих бедных людей, собирая с них ошеломительные сборы, до 10 процентов от суммы перевода, а порой даже и выше – просто чтобы отправить эти деньги их семьям.

Переход для осуществления этих денежных переводов на Биткойн, где сборы за перевод либо отсутствуют, либо мизерны, приведет к значительному повышению качества жизни как трудящихся-мигрантов, так и членов их семей. На самом деле, трудно придумать что-то еще, что бы имело более быстрый и положительный эффект на жизнь столь многих людей в самых беднейших странах мира.

Доступ миллиардов людей к современной экономике

Кроме того, Биткойн может вообще стать мощной силой, которая приведет гораздо большее количество людей во всем мире к участию в современной экономической системе. Ведь только в примерно 20 странах мира есть универсальный доступ к современным банковским и платежным системам, а остальные 175 стран еще очень далеки в этом вопросе от идеала. В результате, масса людей во многих странах исключены из товарооборота продуктов и услуг, которые мы на Западе считаем само собой разумеющимся. Даже Netflix, полностью виртуальный сервис просмотра видеофильмов, доступен лишь в 40 странах. Биткойном, как глобальной платежной системой, каждый житель Земли может пользоваться в любом месте в любое время. И это может стать мощным катализатором для расширения доступа к преимуществам современной экономической системы практически для каждого на планете.

Даже в Соединенных Штатах, давно обсуждаемая проблема – чрезвычайно высокие сборы, которыми финансовые учреждения облагают людей, не являющихся клиентами банков, за доступ даже к основным финансовым услугам. Биткойн можно использовать, чтобы наконец решить эту проблему насовсем, дав дешевый доступ к современным платежным средствам людям за пределами традиционной финансовой системы.

Микроплатежи

Не менее впечатляющей сферой ближайшего применения Биткойна являются микроплатежи, или сверхмалые платежи. Несмотря на 20 лет попыток, к настоящему времени микроплатежи так и не стали практичными – потому что мелкие платежи (от доллара и ниже) элементарно невыгодны из-за комиссий существующих кредитных, дебетовых и банковских систем. Структура этих комиссий этих систем делает любую форму микроплатежей нежизнеспособной.

И вдруг, с Биткойном, это оказывается тривиально просто. Биткойны имеют изящное свойство делиться почти до бесконечности: в настоящее время до восьми знаков после запятой, а в будущем и далее. Таким образом, вы можете указать сколь угодно малую сумму денег, например, сотую долю цента, и отправить ее по всему миру бесплатно или почти бесплатно.

Подумайте о схемах монетизации, например. Одной из причин того, почему средства массовой информации, такие как газеты, например, сейчас с трудом выживают, является то, что они вынуждены либо требовать с читателей оплату сразу за все (то есть взимать плату за подписку на весь свой контент), либо ни за что (отдавать весь контент бесплатно, но при этом раздражать читателей ужасными рекламными баннерами – ведь кто-то же должен платить за качественное содержание). Ни один из этих путей нельзя назвать полностью удовлетворительным, а все промежуточные решения вроде пэйволлов особого финансового эффекта не дают. И вдруг, с Биткойном, оказывается возможным и экономически целесообразным просить сколь угодно малые суммы денег в оплату за статью, или за раздел, или в час, или за воспроизведения одного видео, или за доступ к архиву статей, или за доставку «горячей» новости.

Еще одним потенциальным использованием биткойн-микроплатежей является борьба со спамом. Будущие системы электронной почты и социальные сети могут отказаться принимать входящие сообщения, если их не сопровождает крошечный биткойн-платеж – достаточно маленький, чтобы отправитель его практически не замечал, но в то же время достаточно крупный, чтобы предотвратить спам. Спамерам, которые сегодня могут отправлять бесчисленные миллиарды спам-сообщений абсолютно бесплатно и с полной безнаказанностью, вдруг придется платить за эту рассылку реальные деньги, и острота этой проблемы уменьшится на порядки.

Краудфандинг на стероидах

Наконец, еще одним интересным приложением Биткойна является краудфандинг и сбор средств на стероидах. Эта идея впервые привлекла мое внимание из-за новостной статьи пару месяцев назад. Случайный зритель на спортивном мероприятии, поднял перед телекамерами плакат с QR-кодом и текстом “Мама, пришли биткойнов!”. За сутки он получил $25 000 в биткойнах – от людей, которых он вообще никогда не встречал. Это первый случай в истории, когда вы можете увидеть кого-то, кто просит о помощи – лично, по телевизору или на фотографии – и просто отправить им деньги двумя кликами на вашем смартфоне: считать QR-код на изображении и нажать кнопку «Отправить деньги».

Подумайте о последствиях для протестных движений и диссидентов. Сегодня протестующие хотят попасть на телевидение, просто чтобы донести до людей свою позицию. Завтра они захотят попасть на телевидение, потому что это позволит им сразу же собрать деньги. Достаточно просто показать свой QR-код – и люди в любой точке мира, которые сочувствуют их борьбе, смогут тут же отправить им деньги в поддержку. Даже для самых закоренелых антикапиталистических активистов Биткойн – это финансовая чудо-технология, которая позволит им финансировать свою деятельность.

Что же дальше?

В ближайшие годы, события вокруг этой новой технологии будут несомненно волнующими и даже драматическими.

Да, некоторые видные экономисты относятся к Биткойну с глубоким скептицизмом. Хотя Бен Бернанке, бывший председатель Федеральной резервной системы, и признал недавно, что цифровые валюты, такие как Биткойн, «имеют долгосрочный потенциал создания более быстрой, безопасной и эффективной системы платежей». А еще в 1999 году, легендарный экономист Милтон Фридман сказал:

Пока что отсутствует, но в скором времени будет разработана, надежная электронная наличность – деньги, при помощи которых А сможет надежно перевести средства Б через Интернет, при этом без необходимости того, чтобы А и Б знали и доверяли друг другу. Так же как я могу вам отдать 20-долларовую банкноту, и вы ее примете, вообще не заботясь о том, кто я такой.

Может быть, экономисты, которые сегодня нападают на Биткойн, и правы в каких-то мелочах, но в плане «большой картины» – я заодно с Беном и Мильтоном.

Конечно, предстоит еще решить много вопросов регулирования и законодательства, поскольку нормативная база ни одной страны в области банкинга и финансов не могла предсказать такой технологии, как Биткойн, и элементарно не работает при столкновении с реальностью этой сети.

Но я надеюсь, что я смог донести до вас чувство того, насколько гигантское обещание улучшений несет в себе Биткойн. Это совсем не «либертарианские фантазии» или очередная технология-пустышка. Биткойн действительно предлагает возможность радикально переосмыслить и перестроить то, как финансовая система может и должна работать в эпоху Интернета. Одновременно он дает нам и катализатор для того, чтобы изменить эту систему таким образом, чтобы дать больше возможностей, удобств и гибкости как бизнесам, так и простым людям по всему миру.

Марк Андриссен, NYT

Читайте также:

КАК ВНЕДРЯЮТ ИИ В СМАРТФОНЫ. ТРЕНДЫ ОТ ЛИДЕРОВ ОТРАСЛИ

 

СОЗДАТЕЛЬ ROOMBA: ПОЧЕМУ ДОМАШНИЕ РОБОТЫ СТАНУТ НЕВИДИМЫМИ

 

ИСКУССТВЕННЫЙ ИНТЕЛЛЕКТ В ТЯЖЕЛОЙ ПРОМЫШЛЕННОСТИ

 

БЕЗУСЛОВНЫЙ БАЗОВЫЙ ДОХОД КАК ОТВЕТ НА ТЕХНОЛОГИЧЕСКУЮ БЕЗРАБОТИЦУ